Taux credit

Le taux du crédit a un impact bel et bien réel sur votre argent puisqu'il correspond au pourcentage du montant emprunté que vous devrez payer en plus. Cette somme varie donc selon le niveau du taux de crédit obtenu, lequel doit être le plus petit possible. Bien négocier son taux de crédit revient à réduire le coût de l'emprunt.

Les deux types les plus utilisés sont les taux fixes et variables. Bien que le choix soit large, le crédit logement recourt généralement à ces deux taux de crédit. Chacun fait montre d'un certain intérêt en fonction de la durée de votre emprunt et de votre logement. Pour cela, nous vous donnons ici quelques conseils pratiques.

Le taux de crédit fixe se négocie au départ, à la signature du contrat et ne varie pas. Mais attention, taux fixe ne signifie pas mensualités fixes ! Si jamais votre taux de crédit est supérieur au taux du marché, vous pouvez toujours le renégocier avec votre banque ou opérer un rachat de crédit. Résumé des avantages et inconvénients du taux de crédit fixe :

• avantages : visibilité sur le montant à payer, évitement des éventuelles hausses de taux, idéal pour un prêt inférieur à 10 ans ;

• inconvénients : taux plus élevé qu'un taux variable, pénalité de remboursement anticipé (2 ou 3 % du capital restant à payer).

Le taux de crédit variable est revu chaque année par la banque en référence à l'indice Euribor (3,6 ou 12 mois). Celui-ci est surtout utile pour un emprunt de courte durée, inférieure à 6 ans. Résumé des avantages et inconvénients :

• avantages : possibilité de profiter des baisses de taux, taux inférieur au taux fixe, remboursement anticipé sans pénalité, transformation en taux fixe si taux deviennent trop élevé, taux capé (fixation d'un plafond à la hausse des taux) ;

• inconvénients : choix risqué, mensualités variables et parfois dangereuses, ajout de 1 % selon votre situation personnelle (revenus, famille).